Crédito negado faz 43% das PMEs cogitarem trocar de banco, mostra estudo da Visa

Um novo estudo da Visa mostra que 43% das pequenas e médias empresas brasileiras que tiveram crédito negado pensaram em trocar de banco principal. Apesar disso, apenas 16% efetivamente fizeram a mudança. O dado integra o Panorama PME Brasil, pesquisa feita em parceria com a consultoria Business Meets Culture (BMC) com mais de 2 mil empreendedores de diversos setores e regiões.

O diagnóstico aponta que as PMEs conhecem, em média, 10 instituições financeiras, mantêm algum nível de relação com 4 e são clientes ativas de 2. Na gestão do dia a dia, utilizam cerca de 4 cartões — dois PJ e dois PF — e um terço escolhe o banco empresarial por já ser cliente na pessoa física.

A conta principal ainda está concentrada nos bancos tradicionais (73%), seguida por fintechs (14%), challengers focados em PJ (10%) e cooperativas (3%). Mais da metade das empresas (57%) mistura finanças PF e PJ, sendo que 22% operam majoritariamente pela conta pessoal do dono.

Entre os fatores que determinam a escolha do banco principal aparecem confiança e solidez da instituição (39%), já possuir conta pessoal (33%), facilidade de acesso ao crédito (30%), centralização de serviços (28%), benefícios voltados ao negócio (27%) e percepção de que o banco entende a realidade da empresa (26%).

Quando o tema é cartão de crédito, os benefícios mais desejados são desconto na maquininha (53%), liquidez imediata (49%), recompensas para quem vende (38%) e investback para o negócio (38%).

“O estudo deixa claro que os empreendedores tomam decisões financeiras de forma muito pragmática, reagindo ao dia a dia e priorizando soluções que geram impacto imediato no negócio. É essa combinação de inteligência e proximidade com o mercado que gera valor para quem empreende”, afirma Carla Mita, vice-presidente de Marketing da Visa do Brasil.

O levantamento também revela alto interesse por capacitação: mais de 90% querem aprender sobre gestão e administração desde que o conteúdo seja direto e aplicável. A adoção tecnológica segue em expansão — 31% já usaram IA no negócio e 82% tiveram contato com soluções de inteligência artificial —, mas metade ainda administra o fluxo financeiro com métodos não digitais.

As diferenças geracionais influenciam o uso de produtos financeiros: apenas 47% dos empreendedores da Geração Z estão satisfeitos com seu cartão PJ, enquanto entre os Baby Boomers a satisfação chega a 74%.

O Panorama PME Brasil combina métodos quantitativos, qualitativos e análises culturais, somando 2.001 entrevistas estruturadas, 48 entrevistas em profundidade, mais de 2.000 horas de escuta ativa, revisão de 60 materiais e conversas com 10 executivos do mercado.