Pix eleva régua técnica do sistema financeiro

A digitalização acelerada dos serviços financeiros no Brasil entrou em uma nova fase. Impulsionado pelo Pix, o setor deixou de discutir apenas acesso e velocidade e passou a lidar com um nível mais elevado de complexidade técnica e regulatória. Desde o lançamento, no fim de 2020, o sistema acumulou 196,2 bilhões de transações até setembro de 2025, movimentando R$ 84,9 trilhões — volume equivalente a mais de sete vezes o PIB brasileiro de 2024, estimado em R$ 11,7 trilhões, segundo estudo da fintech Ebanx.

Hoje, mais de 170 milhões de brasileiros utilizam o Pix, o que representa cerca de 80% da população, de acordo com o Banco Central do Brasil. A escala inédita do sistema ampliou o acesso ao mercado financeiro, mas também elevou o grau de exigência para que novas soluções operem com segurança, previsibilidade e aderência regulatória.

Nesse novo cenário, inovação deixou de ser sinônimo apenas de tecnologia. A sustentabilidade dos produtos financeiros passou a depender de maturidade técnica, capaz de sustentar operações críticas em ambientes altamente regulados. Infraestruturas de crédito, recebíveis e meios de pagamento precisam, agora, provar robustez antes de crescer.

Um dos marcos desse amadurecimento foi a obrigatoriedade do registro de recebíveis de cartões, implementada em 2021. A medida trouxe mais transparência às operações, reduziu riscos para financiadores e ampliou o acesso ao crédito, especialmente para pequenas e médias empresas. Ao criar uma infraestrutura comum e padronizada, o modelo fortaleceu a confiança entre os agentes e abriu espaço para novas modalidades de financiamento.

Para Joab Júnior, especialista em Qualidade de Software e sócio da Vericode, a escala do Pix expôs uma mudança estrutural no setor. “À medida que soluções ganham escala, cresce a necessidade de comprovar tecnicamente sua segurança, estabilidade e aderência regulatória. Testes homologatórios e evidências auditáveis não são burocracia, mas instrumentos essenciais de confiança. A maturidade técnica reduz incertezas e aumenta a previsibilidade das operações financeiras”, afirma.

O Banco Central tem reforçado exigências relacionadas à governança, segurança da informação, rastreabilidade e controles técnicos. O impacto é direto sobre instituições financeiras, instituições de pagamento e fornecedores de tecnologia. Certificações, testes homologatórios e geração contínua de evidências deixaram de ser etapas pontuais e passaram a integrar o ciclo regular de desenvolvimento, reduzindo riscos de não conformidade e atrasos na autorização de operação.

Nesse contexto, a automação e o uso de plataformas de testes acelerados por inteligência artificial ganham protagonismo. Ao transformar requisitos regulatórios em cenários técnicos testáveis, auditáveis e rastreáveis, essas soluções ajudam a organizar processos e a lidar com a complexidade crescente do sistema financeiro.

“A maturidade técnica deixa de ser apenas um requisito operacional e passa a ser um diferencial competitivo, ao evitar retrabalho, reduzir riscos regulatórios e fortalecer a confiança em todo o ecossistema financeiro”, conclui Joab Júnior.